В 2024 году в Германии было оформлено более 10 миллионов новых потребительских кредитов, что стало рекордным показателем за последние годы. Согласно свежему отчёту немецкого кредитного агентства Schufa, такое количество кредитов было зафиксировано впервые, и всё чаще они берутся для небольших покупок или текущих расходов.
Согласно анализу, почти половина новых займов составила менее 1000 евро, тогда как ещё в 2020 году доля таких кредитов не превышала 20%. За пятилетний период с 2020 по 2024 год общее количество новых потребительских кредитов выросло с 6,7 млн до более 10 млн, а общее число активных займов увеличилось с 17,6 до 19,6 миллиона.
Особенно заметный рост наблюдается в сегменте небольших потребительских кредитов — за пять лет их количество увеличилось почти в три раза, с 1,3 млн до 3,8 млн. Это говорит о том, что всё больше потребителей предпочитают оформлять краткосрочные займы для повседневных нужд, что, по мнению экспертов, может таить в себе потенциальные риски.
В Schufa подчёркивают, что увеличение количества мелких кредитов увеличивает вероятность потери финансового контроля, особенно если человек одновременно обслуживает несколько таких займов или использует популярную в Германии схему «Купи сейчас — заплати позже».
«Значительное расширение сегмента небольших кредитов указывает на риск роста долговой нагрузки. Многие заемщики недооценивают совокупную сумму своих обязательств», — прокомментировал ситуацию Оле Шрёдер, член совета директоров Schufa.
Схема отсроченного платежа, как правило, предлагается сторонними платёжными операторами при онлайн-покупках. Она применяется даже к очень скромным суммам — менее 200 евро. При этом, как отмечает Федеральное управление финансового надзора (BaFin), такие сделки часто не проходят полноценную проверку кредитоспособности, поскольку технически не считаются классическими банковскими кредитами.
«То, что на первый взгляд кажется удобным решением, на деле может обернуться финансовыми трудностями», — говорится на официальном сайте BaFin. По мнению регулятора, особенно уязвимыми оказываются финансово нестабильные граждане, которые переоценивают свои возможности по своевременному погашению задолженности.
Ведомства и финансовые эксперты рекомендуют потребителям взвешенно подходить к оформлению любых кредитов. Перед тем как воспользоваться отсрочкой или взять заём, рекомендуется учитывать текущий баланс, ежемесячные обязательные платежи, а также полную стоимость кредита — включая проценты и возможные комиссии, а не только привлекательный размер ежемесячного взноса.
Ассоциация немецких банков также призывает граждан проявлять осторожность при оформлении сопутствующих продуктов — таких как кредитные карты, которые нередко навязываются в комплекте с рассрочками. Особое внимание следует уделять соблюдению сроков погашения, чтобы избежать дополнительных издержек.
Анализ по возрастным категориям, представленный Schufa, показывает, что наибольшая доля активных кредитов приходится на граждан в возрасте от 35 до 44 лет. При этом наблюдается умеренный рост числа заёмщиков среди молодёжи от 18 до 34 лет, тогда как среди лиц старше 55 лет количество займов остаётся стабильным или демонстрирует незначительное снижение.
На фоне растущей задолженности, в Комиссию по защите прав потребителей поступает всё больше жалоб. Как отмечается, многие обращения регистрируются через мобильное приложение, что позволяет быстрее реагировать на сигналы от граждан.